Le nouveau PTZ 2024 : nouveauté et changements

Le PTZ a été prorogé jusqu'en 2027. Ce qui change pour le prêt à taux zéro en 2024 ?

Quelle excellente nouvelle pour tous les passionnés d'immobilier neuf en France ! Le gouvernement a pris la décision d'éclairer le chemin vers la propriété en prolongeant le célèbre prêt à taux zéro (PTZ) jusqu'en 2027, et le plan s'annonce plus dynamique que jamais avec une révision dès 2024. Préparez-vous à plonger dans cette multitude d'opportunités, car les critères d'admissibilité seront aussi accessibles qu'une plume et les plafonds de revenus seront rehaussés pour la première fois depuis 2016. Ce n'est pas un rêve, c'est une chance pour 6 millions de foyers supplémentaires !

QU’EST-CE QUE LE PTZ? 

Le prêt à taux zéro, également appelé PTZ, est un dispositif de soutien à l'accession à la propriété pour les ménages à revenu modeste. Il est octroyé sous réserve de respecter des critères de ressources et permet aux foyers éligibles d’acheter leur première résidence principale.

Le PTZ offre un taux d’intérêt de 0 %, ce qui en fait un prêt subventionné par l’État. Il peut être contracté sur des durées de 20, 22 ou 25 ans, avec la possibilité de différer le remboursement sur une période de 5, 10 ou 15 ans. Ce prêt est destiné aux personnes n'ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des 2 années précédant la demande de PTZ.

Il n'a pas pour vocation de financer la totalité du coût d'acquisition du logement et peut être complété par d'autres crédits immobiliers, sans dépasser le montant total de ces emprunts. Souvent utilisé comme apport personnel auprès des banques.

Cependant, bien que le taux d'intérêt soit de 0 %, des frais supplémentaires tels que l'assurance emprunteur doivent encore être payés sur le montant du prêt.

Initié en 1995, le PTZ est un véritable atout pour les primo-accédants répondant à des critères de ressources. Cependant, l'ancienne grille de revenus datant de 2016 limitait l'accès pour de nombreux ménages. Pour dynamiser le marché immobilier, le gouvernement a entrepris de réformer ces critères pour permettre à un plus grand nombre de Français de bénéficier de cette aide. 

PTZ 2024 : Quels changements

Quelles sont les nouveautés apportées par la réforme flamboyante du PTZ en 2024 ? Voici ce qui vous attend :

La prolongation du plaisir jusqu'en 2027, alors que la fin était initialement prévue pour 2023.
Une focalisation du dispositif sur l'achat de logements neufs dans les zones urbaines tendues et de logements anciens nécessitant des travaux dans les zones moins tendues. Ainsi, 209 communes se retrouvent sous les feux des projecteurs, en tant que stars des aides gouvernementales.
Une augmentation significative des plafonds de revenus pour les deux premières tranches, permettant des prêts allant de 7 % à 30 % selon les zones, ce qui fait danser de joie.
Une augmentation de 50 % de la quotité pour les projets les plus modestes, soit environ 10 000 euros supplémentaires par ménage. C'est un motif de célébration !
Une doublement de l'aide de l'État pour les locataires de logements sociaux aspirant à devenir propriétaires, avec un vente HLM passant à 20 % en 2024. Une véritable fête dans les HLM !
Pour couronner le tout, l'introduction d'une quatrième tranche de revenus (entre 37 000 et 49 000 euros par an) avec une aide moyenne de 5 000 euros de l'État. Personne n'est laissé de côté !

Par exemple, prenons le cas d'un couple sans enfants avec un revenu fiscal de référence de 34 000 euros pour l'achat d'un logement neuf en zone A. Le revenu pris en compte pour déterminer le profil de remboursement serait de 22 667 euros (soit 34 000 divisé par 1,5), ce qui correspondrait à un profil numéro 1.

209 communes rejoignent la zone tendue.

Tout comme la loi Pinel, le prêt à taux zéro se base sur un système de zonage, distinguant les zones tendues où la demande dépasse l'offre et les zones détendues où l'offre est supérieure à la demande. Les quatre zones (A, B1, B2 et C) influent sur les barèmes de ressources et les types d'opérations autorisées.

Le principe de zonage reste inchangé, mais la répartition des communes est revue. 209 villes changent de catégorie et sont désormais classées en zone très tendue ou tendue (A ou B1). Par exemple :

Annecy (74), Caluire-et-Cuire (69) et La Baule-Escoublac (44) passent de la zone B1 à la zone A.
Les Deux Alpes (38) et Villard-de-Lans (38) passent de la zone C à la zone A.
Arras (62), Brest (29) et Cherbourg (50) passent de la zone B2 à la zone B1.
Lacanau (33), Mimizan (40) et Uzès (30) passent de la zone C à la zone B1.

Éligibilité des locataires de logements sociaux

Précédemment, les locataires de logements sociaux pouvaient bénéficier d'un PTZ de 10% pour l'achat de leur résidence principale. À partir du 1er janvier 2024, ce taux sera doublé pour atteindre 20%. Par exemple, si un locataire souhaite acquérir son logement social évalué à 150 000 euros, il pourrait obtenir un PTZ de 30 000 euros, contre 15 000 euros auparavant. Les implications sont multiples :

Une facilitation de l'accession à la propriété : Cette mesure pourrait considérablement aider les locataires de logements sociaux qui aspirent à devenir propriétaires.
Une réduction de l'endettement : Avec un PTZ plus conséquent, les locataires pourraient avoir besoin d'emprunter moins d'argent, réduisant ainsi leur niveau d'endettement.
Une incitation à la mobilité sociale : En facilitant l'acquisition de leur résidence principale, cette mesure pourrait également encourager la mobilité sociale.
Avec ce nouveau PTZ, c'est une aubaine pour 29 millions de foyers, soit 73 % de la population éligible. La nouvelle grille, en vigueur dès 2024, rendra l'accès à la propriété plus transparent et progressif que jamais. Avec des subventions allant de 5 000 à 40 000 euros par acquisition immobilière, le taux d'intérêt moyen passe de 4,4 % à un incroyable 3 %. C'est une pluie de bonnes nouvelles avec plus de 800 millions d'euros d'aides distribués chaque année, faisant briller les yeux de 40 000 nouveaux propriétaires.

Et ce n'est pas tout ! D'autres dispositifs viennent compléter le PTZ, comme le "Prêt accession" d'Action Logement, qui offre un taux réduit de 1 % aux salariés sous conditions de ressources, avec un montant pouvant atteindre jusqu'à 30 000 euros. Alors, qui peut rivaliser pour concrétiser le rêve de devenir propriétaire ? C'est le moment idéal pour saisir cette opportunité en or !

Toutes ces bonnes nouvelles présagent une année 2024 prometteuse pour les primo-accédants dans le neuf. Il est désormais temps de se poser la question de l'ancien.